펀드~적립식펀드가 좋은가 거치식펀드가 좋은가 ?

 

 

 

수익률 더 챙길 수 있는 펀드~뭐로 시작하나 ?

 

 

펀드를 선택해야한다면 결론적으로 적립식펀드가 펀드초보자에게는 조금 더 나아보인다. 이유는 단하나...주식시장이나 채권시장의 변동성을 확실히 예측하기 어려워서이다.주식형펀드를 가정한다면 매월 적립되는 금액으로 더 많은 주식을 살 수 도 있다.

 

 

적립식펀드와 거치식펀드를 쉽게 비교해보자~

 

 

 

 

1년짜리 펀드에 원금 120만원 짜리 펀드에 가입한다고 가정한다면...적립식펀드는 매월 10만원씩 펀드를 구입하는 것 이고 거치식펀드는 펀드가입시점의 시세로 120만원치 펀드를 구입하는 것 이다. 적립식펀드는 같은 10만원으로 구입하는 주식수가 매월 틀여질 수 있다. 매월 구매 주식수가 적을 수도 더 많을 수도 있지만 위험은 분산시킬 수 있다. 적립식이 거치식보다 같은 돈으로 더 많은 주식을 소유할 가능성이 높아지는 건데. 흔히 말하는 비용평균효과(Cost averaging effect)가 적용되는 되는 거다. 그러니, 기막히게 저 평가된 종목을 고를 수 있다면 거치식이 유리할 수 있겠지만. 그렇지 못한다면 적립식펀드가 아무래도 내 눈에는 유리해 보인다.

 

 

잠깐 팁~ 비용평균효과란 ?

주가가 떨어지면 싼 값에 주식을 매입하여 전체 평균매입가격을 떨어뜨리는 것 이다. 위험을 분산하는 방법으로 많이 사용하는데 종목 대신 기간을 분산하는 거다. 물타기투자방식이 바로 이런거다. 주식이 폭락한 시점에 처음 투자금액만큼을 한번 더 투자해서 싼 값으로 구메해두면.나중에 주식가격이 처음 투자시점으로만 회복되어도 평균적 이익이 되는 것 이다.

 

 

적립식펀드가 거치식펀드보다 반드시 유리한가 ?

 

 

 

 

적립식펀드가 거치식펀드보다 반드시 유리한 것은 아니다. 투자시점의 주식가격을 기준으로 아래로 내려갔다 올라오는 V자형은 유리하다. 해당 종목의 챠트 움직임이 V자형을 많이 그리면 적립식이 유리할 것 이다. 그러나 역 V자형을 그리는 추세라면 오히려 거치식이 유리할 것 이다.또한, 꾸준히 상승하는 좀목이라면 거치식펀드 구매함이 당근 좋다.

 

 

적립식펀드 포트폴리오 구성을 해보자

 

 

내 손에 480만원을 쥐고 있다고 가정하고 2년간 펀드 포트폴리오를 구성해 본다.

 

 

 

 

1. 금액의 반인 240만원을 1년 만기의 밯행어음이나 이율높은 저축상품에 들어놓는다. 2. 나머지 반의 금액을 다시 반으로 나누어 120만원은 6개월 어음에 넣어놓는다. 3. 남은 120만원은 입출금이 자유로운 CMA계좌에 넣어놓는다. 이제 매월 20만원씩 적립식 펀드를 만들되 분산투자하도록 포트폴리오를 짤 것 이다. 4. 주식형,채권형,혼합형,인덱스펀드 등으로 나누어 각각 5만원 씩 넣도록 한다. 5. CMA통장에서 각각의 펀드로 자동이체 되도록 해 놓으면 펀리하다. 6. 6개월 6개월어음을 받게되고 CMA계좌로 받아 다시 위처럼 한다. 7. 1년 뒤에는 1면 만기의 어믕이나 저축을 CMA계좌로 받아 다시 위처럼 시행한다.

 

 

 

 

적립식펀드를 항 때 자금운용 방법의 한 예제를 말씀드렸는데. 발행어음이나 저축성예금, CMA의 높은 금리를 활용할 수 있어 좋을 것 이다.

 

 

 

 

주식시장의 여건이 악화될 경우 펀드로 자금이체를 중단시키면 된다. 남은 돈은 긴급히 필요한 곳을 사용하면 될 것 이다. 펀드의 종목을 분산투자 하였으니 실적이 악화된 펀드를 해지해도 큰 부담이 없게된다. 4개 종목을 합하여 은행이자보다 높은 수익을 올리면 되니 말이다.

 

 

 

 

적립식펀드의 장점을 이야기 한 셈인데 거치식은 반대로 생각하면 된다. 주식시장이 활황이고 예로 든 480만원의 두배의 금액을 갖고 있다면...480만원은 거치식펀드를 잘 정하여 종목분산후 투자항 것을 권유한다.

 

 

알고가죠~!  눈에띄는 펀드상품

1.  우리투자증권 셀프초이스랩(Self-choice Wrap) 금융시장의 불확실성을 해소하기 위하여 지속적인 자산배분과 비중을 조절할 수 있도록 전문가의 상담을 받아 그때 그때 포트폴리오를 재조정할 수 있는 상품이다. 최소 가입금액도 30만원으로 기존 랩상품이 1천만원 이상이어야 가입 가능한 것과 비교해보면 격세지감이다. 2. 농협 온라인적립식펀드 농협은 스마트뱅킹으로 가입가능한 펀드를 최근 75종으로 확대했다. 2014년말까지 120종으로 확대할 예정이다. 인터넷뱅킹 또는 스마트쟁킹으로 가입이 가능한 상품이다, 3. 펀드 슈퍼마켓의 증장 온라인에서 펀드를 구매할 수 있는 사니트 펀드슈퍼마켓이 지난 4월24일 오픈하였다. 국내 52개 자산운용사가 판매하는 펀드 900개를 온라인으로 구매할 수 있는데다가 수수료고 오프라인의 1/3수준에 불과하다.

 

 

 

펀드를 잘 설계하는 법은 공부하는 것이다.

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